Administrar as finanças pode parecer simples à primeira vista, porém, exige disciplina, método e uma dose significativa de organização.
Um planejamento financeiro eficiente reflete, diretamente, no sucesso do seu negócio em um mercado tão competitivo. A vantagem de todo esse planejamento, está no fato de o empreendedor passar a checar as decisões mais estratégicas levando em consideração informações atualizadas.
Preparamos um pequeno guia onde ensinaremos tudo o que você precisa saber sobre planejamento financeiro empresarial. Confira!
1. Avaliação da Situação Atual
Antes de projetar, é importante avaliar a situação financeira atual da empresa. Análise de demonstrativos contábeis, fluxos de caixa e indicadores financeiros relevantes para identificar pontos fortes, fraquezas e áreas de oportunidade.
Como fazer isso, na prática? Inicie pelo lançamento exato de todas as suas despesas, receitas, estoques e caixa no seu sistema informatizado de gestão. Se a sua empresa não dispõe de um sistema, não tem problema: anote todas as suas vendas, separe suas contas em pastas, use planilhas, o importante é marcar.
Separe e anote também despesas fixas como água, luz, telefone, aluguel, serviços contábeis, entre outras, além do valor das retiradas mensais. Essa fase de organização engloba também separar as contas pessoais das contas da empresa.
Só assim você conseguirá medir o que de fato sua empresa está gerando de custos e o quanto cada custo, incluindo as retiradas dos sócios, representa na receita total.
Saiba mais: Como gerir as finanças do seu negócio.
2. Estabelecimento de Metas Financeiras SMART
As metas financeiras devem ser específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e temporais (SMART). Isso proporciona clareza e tangibilidade aos objetivos, permitindo uma monitorização eficaz ao longo do tempo.
Na prática, ao definir um objetivo, é preciso ser específico sobre o que se deseja alcançar. A mensuração dos objetivos é fundamental para avaliar o progresso e manter a motivação. A designação clara de responsabilidades, seja a um profissional ou equipe, é essencial, assim como a especificação dos responsáveis pelas atividades necessárias para atingir o objetivo.
O empreendedor deve garantir que a meta seja alcançável. Embora metas desafiadoras possam aumentar a motivação, se forem inatingíveis, podem resultar em frustração para a equipe. Todo objetivo deve ser acompanhado por um prazo definido, evitando que outros projetos assumam prioridade, que o objetivo seja deixado de lado.
Saiba ainda, como definir a SMART na sua empresa.
Saiba também sobre planejamento para Black Friday aqui.
3. Projeção de Receitas e Despesas
Desenvolva projeções financeiras realistas para receitas e despesas. Considere diferentes cenários, incorporando variáveis como sazonalidade e flutuações do mercado.
Vamos imaginar o seguinte cenário: Uma papelaria física faz uma projeção de receitas, consideram a sazonalidade em períodos de volta às aulas e datas comemorativas. Para as despesas, analisam custos relacionados à aquisição de produtos, aluguel do espaço físico e despesas com pessoal. Implementam estratégias de redução de custos por meio de negociações com fornecedores e a introdução de novos produtos com margens mais favoráveis.
Essa projeção possibilita à papelaria ajustar seu estoque conforme a demanda sazonal, otimizar despesas operacionais e manter uma margem de lucro saudável no competitivo setor varejista.
Utilize ferramentas e softwares de previsão para aprimorar a precisão das projeções.
4. Gerenciamento de Riscos e Eventualidades
O planejamento financeiro eficaz inclui uma análise detalhada de riscos potenciais. Identifique ameaças internas e externas, e estabeleça estratégias de contingência para diminuir impactos adversos. Isso fortalecerá a resiliência financeira da empresa.
Um exemplo prático é quando uma loja de varejo faz um planejamento financeiro detalhado, abordando riscos internos e externos. Internamente, consideram desafios como variações na demanda por produtos sazonais e possíveis questões de gestão de estoque.
Externamente, analisam riscos como mudanças nas preferências de consumo e eventos econômicos que podem afetar o poder de compra dos clientes. Para reforçar a resiliência financeira, implementam estratégias como ajustes no estoque, acompanhamento constante das tendências de mercado e programas de fidelidade para manter clientes em momentos desafiadores.
Essas ações garantem que a empresa esteja pronta para se adaptar a diferentes cenários e proteger sua estabilidade financeira.
Leia também: Gestão de riscos financeiros: 7 passos para evitar prejuízos e alcançar melhores resultados
5. Alocação de Recursos
Estabeleça um plano claro para a alocação de recursos financeiros. Determine prioridades e distribua o orçamento de maneira eficiente, garantindo que os recursos estejam alinhados com os objetivos estratégicos da empresa.
Um exemplo prático disso seria o de investir em treinamento na equipe, contratação de especialistas e tecnologia de ponta. Essa alocação estratégica visa fortalecer a capacidade da empresa de desenvolver produtos inovadores e manter uma posição competitiva no mercado.
6. Revisão e Atualização Periódica
O ambiente empresarial é dinâmico, exigindo uma abordagem adaptativa. Realize revisões periódicas do planejamento financeiro para incorporar mudanças no cenário econômico, ajustando estratégias conforme necessário.
Uma loja de moda urbana, compreender a importância da adaptabilidade, identificar as mudanças nas preferências dos clientes em relação a produtos e a crescente concorrência de lojas online. Para enfrentar esses desafios, a loja ajusta sua estratégia de estoque e marketing.
Deve-se realocar parte do orçamento de marketing para destacar sua linha de produtos, enfatizando a qualidade e a origem ética das peças. Além disso, em resposta à concorrência online, é importante que a loja implante um programa de fidelidade exclusivo para clientes presenciais, oferecendo descontos e benefícios personalizados.
Essas adaptações no planejamento financeiro não apenas mantém a loja alinhada às expectativas do mercado, mas também impulsionam o engajamento dos clientes e fortalecem sua presença local.
Criar um bom planejamento financeiro é essencial para a saúde e sucesso duradouro de uma empresa. Com este guia, as organizações podem desenvolver estratégias financeiras sólidas, impulsionando o crescimento e a estabilidade no ambiente empresarial.
